Сейчас ЗСК работает только для юридических лиц и ИП, поскольку ИНН является обязательным идентификатором в платежах. У физических лиц ИНН в транзакциях указывается по желанию, что не позволяет эффективно отслеживать их операции.
Регулятор намерен сделать ИНН обязательным реквизитом для счетов физических лиц. Технических препятствий нет: банки могут автоматически получать ИНН из базы ФНС по паспорту через открытый сервис (https://service.nalog.ru/static/personal-data.html?svcinn&from%2Finn.do).
Официальная цель нововведения — противодействие дропам. Однако этот механизм позволит анализировать финансовое поведение любого гражданина с присвоением уровней риска и типологий подозрительных операций — аналогично тому, как это работает для бизнеса.
Нововведение распространится на все счета физических лиц, включая уже открытые. Клиентам придётся предоставить ИНН банку, либо он будет получен автоматически. Отказаться от присвоения идентификатора не получится — это станет условием для проведения операций через банковскую систему.
Запуск новой системы ожидается в середине 2027 года.
