Юридические услуги по 115-ФЗ
в Нижнем Новгороде

Ответ: Если банк ограничил ДБО и направил запрос о предоставлении документов, то в течении 7 рабочих дней с даты получения документов банк должен принять решение: снять ограничения или оставить их в силе.

Наша практика показывает что срок снятия ограничений может быть и от 1 дня, а может быть банк вообще откажется снимать ограничения.  Тогда снять ограничения можно только через суд.

Какой-то конкретный срок указать невозможно, т.к. он зависит от множества факторов, например ЦБ повысил уровень риска вашей организации или ИП до среднего с присвоением типологии «подозрительной» операции и вы вообще не сможете снять ограничения через банк в ближайшие 6 месяцев, пока ЦБ не понизит вам уровень риска.

Если банк отказал в исполнении операции и направил запрос документов, то банк может провести операцию и на следующий рабочий день после получения полного пакета документов, а может и не провести операцию если подозрения остались.

Только у обращений в МВК ЦБ есть конкретный срок рассмотрения поступивших заявлений — это 20 рабочих дней.

Сам Федеральный закон №115-ФЗ предоставил банкам практически не ограниченные полномочия по признанию операций подозрительными наложению ограничений по этим основаниям.

Чтобы получить точную информацию, рекомендуется оперативно связаться с представителями банка — по телефону горячей линии, через персонального менеджера или посетив офис. При этом следует учитывать, что ограничение на использование интернет-банка либо блокировка платежной карты не всегда обусловлены применением специальных мер по статье 7.7, п. 5. Такие ситуации могут быть связаны с иными техническими или операционными причинами. Для корректного реагирования можно воспользоваться подготовленными образцами заявлений (шаблоны 1 или 2).

Важно!

Следует учитывать, что временная недоступность интернет-банкинга (системы дистанционного обслуживания) не всегда означает, что ваши операции признаны подозрительными или что в отношении вас официально применены меры, предусмотренные данной статьей закона.

В большинстве случаев речь идет о техническом ограничении, которое не препятствует выполнению операций по вашему счету, а лишь временно ограничивает доступ к определенному способу управления счетом — в данном случае через дистанционные каналы.

Законодательство обязывает кредитные учреждения проводить проверку своих клиентов и совершенных ими операций. В данном контексте банк имеет законное право затребовать документы, которые позволят подтвердить правомерность транзакций и источников поступления средств. Основание — требования п.14 ст.7 Закона № 115-ФЗ. Степень детализации запрашиваемых данных определяется спецификой операций и внутренними политиками конкретного банка, соответствующими нормативным актам.

Запрос документов со стороны банка, в том числе с отсылкой к нормам Федерального закона № 115-ФЗ, основан на его обязанностях по контролю операций клиентов. Банковская организация несет юридическую ответственность за проверку операций на предмет соответствия требованиям финансового мониторинга и борьбы с отмыванием денежных средств.

Такие запросы допустимы, поскольку банк, обслуживая клиентов, обязан:

• удостовериться в достоверности представленных сведений;
• определить, кто является фактическим владельцем бизнеса или средств;
• проверить, не носят ли проводимые операции подозрительный характер

Правовая основа для подобных действий закрепляется в ряде положений закона, включая статьи, касающиеся обязательного сбора информации при осуществлении операций.

Таким образом, отправка подобных запросов является не правом, а обязанностью банка, и уклонение от ответа может повлечь ограничения по счету. Рекомендуется внимательно изучить содержание запроса и предоставить требуемые сведения в разумный срок.

При отсутствии ответа или отказе от предоставления документов банк вправе отключить ДБО, временно приостановить операцию либо прекратить сотрудничество.