Обосновали Сбербанку выбор контрагента по 115-ФЗ — проверка за 3 дня (кейс)
Compliance Group
Юрист CGКак решали проблему с выбором контрагента для банка
Попросили клиента прислать нам ранее отправленные в банк документы и пояснения. Изучив документы, пояснения и вид деятельности клиента нами была разработана стратегия обоснования выбора контрагента для банка.
Нами был подготовлен пакет документов с обоснованием деловой цели выбора контрагента. Клиент отправил полученный пакет в банк и уже 18 июня 2025 года банк прислал сообщение что проверка пройдена.
Клиент по совету друга обратился в Комплаенс групп за консультацией. Мы порекомендовали выбрать услугу «Подготовка ответа на запрос банка» и начали подготовку документов подтверждающих выбор контрагента.
Карточка кейса: Банк — Сбербанк · Клиент — ИП · Проблема — после первого ответа банк прислал дополнительный запрос: обосновать выбор контрагентов · Результат — проверка пройдена, ограничений нет · Порядок — досудебный · Срок 3 дня.
Проблема: банк требует обосновать выбор контрагента
Запрос «обоснование выбора контрагента по 115-ФЗ» ставит предпринимателей в тупик чаще чем другие запросы банков. Наш клиент подготовил и отправил документы по запросу самостоятельно — но банк прислал дополнительный запрос с требованием обосновать, почему выбраны именно эти контрагенты. Что конкретно хочет банк, предприниматель не понимал.
Решение: находим и раскрываем деловую цель
Мы попросили клиента прислать уже отправленные в банк документы и пояснения, изучили их и вид деятельности клиента и предложили услугу Снятие блокировки за «сомнительные» операции.
Как мы нашли деловую цель
Предприниматель не всегда видит свой бизнес так, как видит его сторонний юрист. Изучив деятельность клиента, мы сформулировали деловую цель привлечения именно этих контрагентов и выстроили обоснование, понятное банку: почему сделка экономически оправдана и не имеет признаков схемы. На основе этого подготовили пакет документов с обоснованием выбора контрагента.
Результат: проверка пройдена за 3 дня
Клиент направил пакет — и уже через 3 рабочих дня Сбербанк сообщил, что проверка пройдена. Счёт работает без ограничений. Клиент спокойно платит контрагентам выбор которых мы помогли обосновать банку.
Ключевой инсайт
«Обоснуйте выбор контрагента» — это не про документы как таковые, а про деловую цель сделки. Банку важно увидеть, зачем бизнесу нужен именно этот партнёр и почему сделка реальна. Когда деловая цель сформулирована и подкреплена документально, дополнительный запрос закрывается за считаные дни — без ограничения счёта.
Доказательство
Результат подтверждён сообщением Сбербанка о прохождении проверки (18.06.2025).
Что делать если нужно обосновать выбор контрагента банку
- Вы можете попытаться самостоятельно обосновать выбор контрагента своему банку ознакомившись со статьей — Блокировка счёта по 115-ФЗ в Сбербанке
- В случае когда вы не знаете как это сделать или не уверены в собственных силах — заказывайте у нас услугу Обоснование экономического смысла платежей
Банк требует обосновать выбор контрагента? Оставьте заявку — найдём деловую цель сделки и пройдём проверку без ограничений.
Отзыв клиента
В начале июня получили запрос документов от банка. Документы подготовили самостоятельно и отправили в банк на рассмотрение. Однако банк прислал дополнительный запрос в котором просил обосновать выбор контрагентов из запроса. Такой запрос поставил меня в ступор, я просто вообще не мог понять что от меня хочет банк. Знакомый порекомендовал обратиться в Комплаенс групп, сказал ребята помогут. Обратился в Комплаенс групп, у меня попросили документы ранее отправленные в банк, а так же пояснения по моей деятельности.
На основании этих документов мне был подготовлен пакет документов с обоснованием выбора контрагентов. Я отправил полученный пакет в банк и уже 18 июня банк прислал сообщение что проверка пройдена.
Я рад что прошел проверку банка за 3 рабочих дня и удивлен скоростью подготовки документов со стороны Комплаенс групп и качеством подготовки документов.
Однозначно рекомендую!
