С января 2026 года вступают в силу обновленные требования регулятора к выявлению подозрительных финансовых транзакций. Приказ № ОД-2506, подписанный 5 ноября 2025 года, заменяет предыдущую редакцию и значительно расширяет полномочия банков по приостановке платежей.
Главная цель нововведений – защитить граждан от действий мошенников, которые получают доступ к деньгам путем обмана или психологического давления.
На какой срок могут заморозить деньги
Положения Банка России дают кредитным организациям право блокировать сомнительную операцию на двое суток. В отдельных ситуациях банк может сразу отклонить платеж – это касается карточных операций, переводов через СБП и электронные кошельки.
Правовое обоснование – статья 8 закона о национальной платежной системе (№ 161-ФЗ), которая определяет понятие «перевод без добровольного согласия клиента»
ЦБ поясняет: такие меры направлены на защиту граждан, которые могут находиться под давлением мошенников или не до конца понимать суть совершаемой операции.
При этом, на конференции «Фокус на клиента» глава Центробанка Эльвира Набиуллина признала, что где-то «перегнули палку» в борьбе с подозрительными операциями, что выражается в чрезмерно жёстком контроле переводов.
Как это получается у Эльвиры Сахипзадовны — одной рукой продолжать ужесточать контроль и при этом говорить что «перегнули палку» не совсем понятно. Но так уж устроены наши контролирующие органы
Когда ваша операция вызовет подозрения
Регулятор сформулировал несколько ключевых сценариев, при которых транзакция попадет под пристальное внимание:
- Получатель в «черных списках». Банк проверяет адресата платежа по федеральной базе данных мошенников, внутренним реестрам финансовых организаций и государственной системе противодействия киберпреступлениям. Если найдется совпадение – операцию приостановят.
- Странное поведение перед платежом. Тревожным сигналом станет аномальная активность за 6 часов до попытки перевести деньги: непривычно долгие телефонные разговоры, лавина SMS-сообщений от банков или госпорталов, множество писем в почте или мессенджерах. Такие паттерны характерны для жертв телефонных аферистов.
- Технические аномалии. Разъяснения Банка России указывают на риски, связанные с компрометацией устройств. Если оператор связи или разработчик приложения сообщит о вредоносном ПО на вашем смартфоне – любые платежи заблокируют до выяснения обстоятельств. Подозрение вызовут и нетипичные действия: вход в банковское приложение через незнакомый Wi-Fi, использование программ для скрытия IP-адреса, смена операционной системы устройства.
- Операции после изменения контактов. Особое внимание – к платежам в первые 48 часов после смены телефонного номера в мобильном банке или на портале Госуслуг. Мошенники часто перехватывают SIM-карты жертв, и эта мера призвана предотвратить кражу средств.
- Схемы концентрации денег. Перевод Сбербанк (новые правила действуют для всех банков) будет приостановлен в ситуации, когда клиент быстро собирает крупную сумму на одном счете через СБП, а затем моментально отправляет её незнакомому получателю. Конкретный порог – 200 тысяч рублей за сутки с последующим переводом адресату, которому вы не платили минимум полгода.
- Подозрительные действия с наличными. Если вы отправили за границу более 100 тысяч рублей, а через несколько часов пытаетесь внести наличные в банкомат – система зафиксирует нестандартную последовательность операций.
- Нетипичный профиль транзакции. Банки анализируют ваш финансовый «почерк»: обычное время платежей, привычные суммы, стандартные получатели. Резкое отклонение от паттерна – повод для дополнительной проверки.
Расширение контроля на цифровой рубль.
Принципиально важное дополнение: все механизмы мониторинга теперь распространяются на операции с цифровой валютой. Платформа цифрового рубля получила собственную систему выявления мошеннических действий с аналогичными критериями проверки пользователей.
Что делать, если операцию заблокировали
Алгоритм простой и прозрачный:
- Получите уведомление – банк обязан немедленно сообщить о приостановке через SMS, push-уведомление или звонок
- Подтвердите операцию – используйте способ, который предложит банк (кодовое слово, видеозвонок, визит в отделение).
- Дождитесь исполнения – после проверки платеж пройдет в штатном режиме
Важный нюанс: если вы проигнорируете запрос банка, транзакция автоматически отменится через 48 часов. Это защитный механизм на случай, если мошенники уже получили доступ к вашему телефону.
Практические рекомендации
Чтобы минимизировать риск блокировки законных операций:
- Избегайте крупных разовых переводов незнакомым получателям – лучше разбить на несколько платежей
- Не меняйте номер телефона непосредственно перед важной финансовой операцией
- Используйте стабильное интернет-соединение без VPN при работе с банковскими приложениями
- Регулярно проверяйте устройства антивирусом
- Сохраняйте спокойствие при звонках от «сотрудников банка» – настоящие специалисты никогда не требуют срочных переводов
Новая система защиты может показаться излишне жесткой, но статистика показывает: именно перечисленные сценарии используют преступники в 90% случаев дистанционного мошенничества.
С полным перечнем новых признаков можно ознакомиться в Приложении к Приказу Банка России «Об установлении признаков осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента и отмене приказа Банка России от 27 июня 2024 года № ОД-1027» на сайте Банка России
