Оспорили списание Модульбанка по 161-ФЗ и взыскали проценты в апелляции — кейс (А31-4837/2024)
Compliance Group
Юрист CGКарточка кейса: Банк — Модульбанк · Клиент — оптовая торговля (ООО) · Проблема — по 161-ФЗ банк ограничил все входящие платежи и ДБО, списал неустойку 75 000 ₽ · Результат — две инстанции: неустойка и проценты взысканы полностью · Дело — А31-4837/2024, АС Костромской области + апелляция · Срок — 559 календарных дней (от обращения до выдачи денег).
Проблема: блокировка по 161-ФЗ парализовала бизнес
Когда нужно оспорить блокировку по 161-ФЗ и взыскать проценты с банка, дело редко решается быстро. Модульбанк отказал ООО в зачислении оплаты от контрагента, сославшись на 161-ФЗ «О национальной платёжной системе». Дальше — больше: банк ограничил все входящие операции, заблокировал ДБО и списал 75 000 ₽ неустойки за непредоставление фото склада. Бизнес был парализован.
Решение: Суд и две инстанции
Заказчик пришёл к нам на этапе ответа на запрос банка. Мы подготовили ответ на запрос, однако Модульбанку ответ и не был нужен, его целью было списание неустойки под надуманным предлогом. Когда Модульбанк незаконно списал у клиента с расчетного счета неустойку, мы выстроили линию защиты и довели спор до полной победы.
По дням: путь до результата
Результат: победа в полном объёме
Неустойка и проценты (на сумму списанной неустойки и на средства в отказанном платёжном поручении) взысканы. Итог — 30 дней досудебки + 529 дней в заседаниях = 559 дней (около 1,5 лет).
Ключевые инсайты
- Договор с банком — не приговор. Условие о безакцептном списании может противоречить 161-ФЗ и ГК — суд вправе его не применить.
- «Домашняя» судебная практика банка не гарантирует ему победу. Модульбанк выигрывал около 85% аналогичных дел в Костроме — и всё равно проиграл.
- Банк меняет основание (161-ФЗ → 115-ФЗ) — закон один. Глубокое знание обоих законов вскрывает эту подмену.
Доказательство
Результат подтверждён постановлением суда апелляционной инстанции по делу № А31-4837/2024 (отменено решение первой инстанции в части отказа во взыскании процентов).
Что делать если банк незаконно списал неустойку
- Вы можете заказать у нас услугу — Взыскание неустойки и процентов с банка. Бесплатно оценим перспективы по вашему делу
- Если вам нужно подготовить ответ на запрос банка по 161-ФЗ вы можете заказать у нас услугу — Разблокировка по 161-ФЗ
Банк заблокировал платежи по 161-ФЗ и списал деньги? Оставьте заявку — разберём перспективу спора и взыскания процентов.
Отзыв клиента
«Хочу выразить огромную благодарность юристам Compliance Group за помощь в крайне сложной ситуации. Модуль Банк не только отказал нам в зачислении средств от контрагента, но и списал 75 тысяч рублей неустойки, заблокировал все входящие платежи и ДБО. Мы были в отчаянии. Юристы проанализировали ситуацию, объяснили, что банк действует незаконно, несмотря на условия договора, и предложили идти в суд. Судебная практика была против нас, но команда не испугалась. 1.5 года борьбы – и мы победили! Суд признал действия банка незаконными, взыскал проценты, отменил все ограничения. Я благодарна за профессионализм, честность и настойчивость. Без этих юристов мы бы никогда не смогли восстановить справедливость.»
