Вернули списанную Модульбанком неустойку 75 000 ₽ — дело А31-9419/2024

Карточка кейса: Банк — Модульбанк · Клиент — недвижимость · Проблема — банк безакцептно списал неустойку 75 000 ₽ после ответа на запрос · Результат — суд взыскал с банка незаконно списанную неустойку, проценты и судебные расходы · Дело — А31-9419/2024, Арбитражный суд Костромской области · Срок — ≈ 122 календарных дня (4 месяца, от обращения до Решения суда).

Проблема: банк списал неустойку без предупреждения

Вопрос, как вернуть незаконно списанную банком неустойку, встаёт неожиданно: деньги уходят со счёта молча. Так и случилось — Модульбанк вместе с отказанным платежом прислал требование о документах. Клиент направил пакет (мы помогли с ответом на запрос), но банк документы не устроили — и он безакцептно списал со счёта 75 000 рублей неустойки. Заказчик обнаружил это, только когда бухгалтер загрузил выписку с расчетного счета в программу.

Решение: претензия и иск о неосновательном обогащении

Мы взяли «Судебное сопровождение под ключ»: подготовили досудебную претензию, а после отказа банка — иск в Арбитражный суд Костромской области о взыскании неосновательного обогащения и процентов.

Как банк менял основание

В суде Модульбанк сначала заявил, что списал неустойку законно — по 161-ФЗ и договору, поскольку клиент якобы в списках ЦБ «о переводах без согласия плательщика». Мы представили ответ ЦБ об отсутствии доверителя в этих списках — и банк тут же сменил позицию, сославшись уже на 115-ФЗ и отказ в операции по п. 11 ст. 7. Однако и это основание доказать в суде не смог.

Результат: всё взыскано с банка

Исковые требования удовлетворены в полном объёме: суд взыскал с банка незаконно списанную неустойку, проценты на неё и судебные издержки.

Ключевой инсайт

Безакцептное списание неустойки по «формальному» условию договора — не повод смириться. Свобода договора не безгранична: списанное возвращается через суд как неосновательное обогащение. Ключ к делу — ответ ЦБ: справка об отсутствии доверителя в списках «о переводах без согласия плательщика» лишает банк ссылки на 161-ФЗ, и дальше ему приходится доказывать удержание по существу — чего он в этом деле сделать не смог.

Доказательство

Результат подтверждён решением Арбитражного суда Костромской области по делу № А31-9419/2024

Что делать если банк незаконно списал неустойку

• Вы можете заказать у нас услугу — Взыскание неустойки и процентов с банка
• Или самостоятельно попытаться вернуть неправомерно удержанные банком денежные средства ознакомившись с порядком действий в статье — блокировка по 161-ФЗ: как снять

Банк списал деньги со счёта без вашего согласия? Оставьте заявку — оценим перспективу возврата через суд бесплатно.