Проведем анализ судебных актов, выдадим правовое заключение о дальнейшей перспективе судебного обжалования
· Специализация только на 115-ФЗ
· Работаем онлайн по всей России
· Экспертный опыт 15+ лет
· Работаем с ИП и ООО
Наших клиентов получают разблокировку счёта
Конфиденциальность по NDA
Знаем реальные причины ограничений, выстраиваем линию защиты и консультируем по прохождению проверки с минимальным шансом получить ограничения счета в вашем городе. Мы компания из Владивостока, с большим опытом услуг по 115-ФЗ по Москве, Санкт-Петербургу, Новосибирску и по всей России.
Проведем анализ судебных актов, выдадим правовое заключение о дальнейшей перспективе судебного обжалования
Оставьте заявку на бесплатную консультацию, мы свяжемся с вами в течение рабочего дня
Анализ ситуации
Изучаем запрос банка и выявляем точную причину блокировки – без этого этапа дальнейшие действия неэффективны. Юридическая и бухгалтерская службы проведут анализ запроса, проверят договоры и "первичку" на соответствие сделок закону.
Подготовка документов
Собираем и оформляем документы так, как этого ждет именно ваш банк — с учетом его внутренних регламентов и указаний ЦБ
Взаимодействие с банком
Вы подаете документы и ждем 7 рабочих дней ответ банка — при необходимости готовим дополнения в соответствии с доп.запросом
Гарантированный результат
Снимаем ограничения: через обращения в банк, заявления в МВК ЦБ или через суд — в зависимости от оснований ограничения
Цели Федерального закона от 07.08.2001 №115-ФЗ
Закон направлен на противодействие легализации (отмывание) доходов, полученных преступным путем, финансирование терроризма и распространение оружия массового уничтожения. Банки в режиме реального времени осуществляют постоянный мониторинг всех операций клиентов. Законом предоставлено право банкам самостоятельно признавать операции клиентов «подозрительными» и при наличии признаков «подозрительности» банки могут накладывать различные ограничения. Наша практика показывает что банки часто злоупотребляют этим правом.
Самое распространенное ограничение, которое часто путают с блокировкой счета, это ограничение дистанционного банковского обслуживания (ДБО), когда банк ограничивает доступ в личный кабинет и не дает проводить операции через онлайн или клиент-банк. Банк может отказать в исполнении «подозрительной» операции клиента, а в случае двух отказов за год может отказаться от договора банковского обслуживания в одностороннем порядке. При каждом отказе банк должен направить сведения с кодами подозрительных операции в Росфинмониторинг.
Причины ограничений по счету — это «транзакционное» поведение самого клиента или его контрагентов. Поскольку право на признание операций клиента «подозрительными» предоставлено банку он направляет сведения с кодом «подозрительной» операции в Росфинмониторинг, оттуда сведения попадают в ЦБ РФ и уже ЦБ устанавливает уровень риска клиента, иногда с присвоением типологии (например обналичивание или транзит) и доводит эту информацию до всех банков ежедневно. Поэтому не стоит удивляться отказу в операции, возможно вашему контрагенту присвоен средний уровень риска с типологией
Оставьте заявку на бесплатную консультацию, мы свяжемся с вами в течение рабочего дня
Наших клиентов получают разблокировку счёта
Рейтинг организации в Яндексе
* Мы дорожим своей репутацией — поэтому честно говорим и о тех 10%, где нужен иной подход
Смотреть все отзывы
В начале июня получили запрос документов от банка. Документы подготовили самостоятельно и отправили в банк на рассмотрение. Однако банк прислал дополнительный запрос в котором просил обосновать выбор контрагентов из запроса. Такой запрос поставил меня в ступор, я просто вообще не мог понять что от меня хочет банк. Знакомый порекомендовал обратиться в Комплаенс групп, сказал ребята помогут. Обратился в Комплаенс групп, у меня попросили документы ранее отправленные в банк, а так же пояснения по моей деятельности.
На основании этих документов мне был подготовлен пакет документов с обоснованием выбора контрагентов. Я отправил полученный пакет в банк и уже 18 июня банк прислал сообщение что проверка пройдена.
Я рад что прошел проверку банка за 3 рабочих дня и удивлен скоростью подготовки документов со стороны Комплаенс групп и качеством подготовки документов.
Однозначно рекомендую!
Выражаю благодарность юристам комплаенс групп за выигранное дело! Успехов, развития и процветания!
Спасибо юристам за помощь, я уже и не надеялась получить обратно свои деньги из банка. Причем получила деньги даже раньше чем суд рассмотрел дело и вынес решение, что несколько обрадовало. Еще раз спасибо и старайтесь не попадать в такие ситуации.
Хочу выразить огромную благодарность вашим специалистам, как бухгалтерам так и юристам. Я впервые столкнулся с таким вопиющим беспределом со стороны Модульбанка, когда у тебя списывают со счета деньги вообще не понять за что. Я искренне благодарен за то что ваши юристы в суде помогли отстоять справедливость. Желаю вам только роста и процветания, вы единственные кто способен решать вопросы с банками на всех этапах!
Спасибо вашим юристам! Я не мог добиться от банка хоть какого-то ответа на вопрос — почему мне ограничили обслуживание по счету, поскольку банк просто игнорировал мои обращения. С помощью ваших юристов удалось поставить на место зарвавшийся банк открытие и справедливость восторжествовала!
Каждый наш специалист, неважно бухгалтер это или юрист - это узкопрофильный эксперт по 115-ФЗ, который ежедневно решает именно такие случаи и знает все подводные камни банковской практики.
Если ваша деятельность содержит признаки уголовно-наказуемого деяния (например вы занимаетесь незаконным обналичиванием) Росфинмониторинг передаст сведения в правоохранительные органы для возбуждения уголовного дела по статье 172 или 187 УК РФ.
Полный список ограниченийОграничение дистанционного банковского обслуживания
Отказ в выполнении операции клиента по расчетному счету
Отказ при открытии новых расчетных счетов в других банках
Отказ банка от действующего договора банковского обслуживания
Заморозка счета при присвоении высокого уровня риска ЦБ РФ
Принудительная ликвидация ИП или ООО по заявлению ЦБ РФ
Оставьте заявку на бесплатную консультацию, мы свяжемся с вами в течение рабочего дня
Мы собрали частые вопросы от наших клиентов. Если вы не нашли ответа на свой - вы можете задать его здесь
Отвечают профессионалы
Если банк ограничил ДБО и направил запрос о предоставлении документов, то в течении 7 рабочих дней с даты получения документов банк должен принять решение: снять ограничения или оставить их в силе.
Наша практика показывает что срок снятия ограничений может быть и от 1 дня, а может быть банк вообще откажется снимать ограничения. Это зависит от множества факторов, включая характер операций. Узнайте подробнее о причинах и способах снятия блокировки расчетного счета в нашем специальном руководстве. Тогда снять ограничения можно только через суд.
В сложных случаях рекомендуем воспользоваться профессиональными услугами по снятию блокировок по 115-ФЗ, чтобы минимизировать время простоя вашего бизнеса.
Какой-то конкретный срок указать невозможно, т.к. он зависит от множества факторов, например ЦБ повысил уровень риска вашей организации или ИП до среднего с присвоением типологии «подозрительной» операции и вы вообще не сможете снять ограничения через банк в ближайшие 6 месяцев, пока ЦБ не понизит вам уровень риска.
Если банк отказал в исполнении операции и направил запрос документов, то банк может провести операцию и на следующий рабочий день после получения полного пакета документов, а может и не провести операцию если подозрения остались. Для успешного прохождения проверки важно знать, как правильно подготовить документы на запрос банка по 115-ФЗ. Мы подготовили подробное руководство по этому вопросу.
Только у обращений в МВК ЦБ есть конкретный срок рассмотрения поступивших заявлений — это 20 рабочих дней.
Сам Федеральный закон №115-ФЗ предоставил банкам практически не ограниченные полномочия по признанию операций подозрительными наложению ограничений по этим основаниям. Чтобы лучше понимать основы регулирования, рекомендуем ознакомиться с разъяснениями о том, что такое Федеральный закон 115-ФЗ простыми словами и как он влияет на ваш бизнес.
Чтобы получить точную информацию, рекомендуется оперативно связаться с представителями банка — по телефону горячей линии, через персонального менеджера или посетив офис. При этом следует учитывать, что ограничение на использование интернет-банка либо блокировка платежной карты не всегда обусловлены применением специальных мер по статье 7.7, п. 5. Такие ситуации могут быть связаны с иными техническими или операционными причинами. Для корректного реагирования можно воспользоваться подготовленными образцами заявлений (шаблоны 1 или 2).
Важно!
Следует учитывать, что временная недоступность интернет-банкинга (системы дистанционного обслуживания) не всегда означает, что ваши операции признаны подозрительными или что в отношении вас официально применены меры, предусмотренные данной статьей закона.
В большинстве случаев речь идет о техническом ограничении, которое не препятствует выполнению операций по вашему счету, а лишь временно ограничивает доступ к определенному способу управления счетом — в данном случае через дистанционные каналы.
Законодательство обязывает кредитные учреждения проводить проверку своих клиентов и совершенных ими операций. В данном контексте банк имеет законное право затребовать документы, которые позволят подтвердить правомерность транзакций и источников поступления средств. Основание — требования п.14 ст.7 Закона № 115-ФЗ. Степень детализации запрашиваемых данных определяется спецификой операций и внутренними политиками конкретного банка, соответствующими нормативным актам.
Запрос документов со стороны банка, в том числе с отсылкой к нормам Федерального закона № 115-ФЗ, основан на его обязанностях по контролю операций клиентов. Банковская организация несет юридическую ответственность за проверку операций на предмет соответствия требованиям финансового мониторинга и борьбы с отмыванием денежных средств.
Такие запросы допустимы, поскольку банк, обслуживая клиентов, обязан:
Правовая основа для подобных действий закрепляется в ряде положений закона, включая статьи, касающиеся обязательного сбора информации при осуществлении операций.
Таким образом, отправка подобных запросов является не правом, а обязанностью банка, и уклонение от ответа может повлечь ограничения по счету. Рекомендуется внимательно изучить содержание запроса и предоставить требуемые сведения в разумный срок.
При отсутствии ответа или отказе от предоставления документов банк вправе отключить ДБО, временно приостановить операцию либо прекратить сотрудничество.
Финансовые организации все чаще блокируют счета клиентов по подозрению в «сомнительных операциях», ссылаясь на нормы Федерального закона № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов». При этом банки вправе осуществлять такие действия без предварительного уведомления и без объяснения причин. В результате под блокировку могут попасть даже добросовестные компании и предприниматели, ведущие абсолютно легальную деятельность, что приводит к серьезным финансовым потерям и отрицательно сказывается на репутации.
Юридическая компания «Комплаенс Групп» оказывает комплексные услуги по защите интересов ИП и юридических лиц в подобных ситуациях. Мы специализируемся на спорах по 115-ФЗ, знаем все нюансы практики и помогаем клиентам вернуть контроль над их финансами.
Самый верный способ защитить свой бизнес — обратиться к юристам, которые специализируются на делах по 115-ФЗ. Компания «Комплаенс Групп» готова взять эту задачу на себя с высокой степенью положительного результата для клиента. В процессе своей работы мы:
Мы берем на себя оформление документов и представление интересов клиента.
Если ваш счет заблокирован, не теряйте время. Каждый день промедления снижает шансы на быстрое восстановление нормальной работы бизнеса. Обратитесь в Комплаенс Групп — мы знаем, как эффективно защитить ваши права и финансовые интересы по 115-ФЗ.
Свяжитесь с нами прямо сейчас для получения первичной консультации!
