Дни 1-30: Подготовка к бою. Изучив Федеральный закон от 27.06.2011 № 161-ФЗ (ред. от 23.05.2025) «О национальной платежной системе» и подзаконные акты Банка России, мы подготовили досудебную претензию в банк с требованием вернуть списанные средства.
Передали её заказчику для отправки, чтобы не терять время. Параллельно занялись сбором и закреплением доказательств, подтверждающих незаконные действия банка. Когда доказательства были собраны, Модуль ответил отказом на претензию. Суд был неизбежен.
Дни 31-279: Да будет битва! Был подан иск, и началась подготовка к судебным заседаниям. Банк явился в суд с очень четкой позицией: сейчас он разнесет наш иск в пух и прах. Но не тут-то было.
Все доводы Модуля о том, что он действовал в рамках предоставленных ему законом «О национальной платежной системе» полномочий, мы опровергли со ссылками на доказательства.
И тогда, выражаясь спортивным языком, Модуль начал «грязную игру». Когда банк понял, что доказать в суде законность своих действий не получится, он изменил позицию заявив что ограничил операции на основании 115-ФЗ (!) – пытаясь подменить основание блокировки.
Но юристы Compliance Group – одни из лучших в РФ по спорам с банками по 115-ФЗ. Мы и эти доводы опровергли. Последнее заседание. Суд удалился в совещательную комнату, все затаили дыхание…
Каково же было наше удивление, когда АС Костромской области признал действия банка незаконными, обязал вернуть незаконно списанную неустойку нашему доверителю… но во взыскании процентов отказал! Это была победа – но не полная.
Дни 280-529: Апелляция – финальный удар. Обсудив с доверителем сложившуюся ситуацию и изучив доводы, по которым нам было отказано во взыскании процентов (начисленных на сумму незаконно взысканной неустойки и на сумму средств в отказанном платежном поручении), было принято решение о подаче апелляционной жалобы.
13 марта 2025 года жалоба была подана, и дело ушло в вышестоящую инстанцию. Несколько раз рассмотрение откладывалось, но спустя 222 дня суд апелляционной инстанции отменил решение АС Костромской области в части отказа во взыскании процентов, полностью удовлетворив наши требования. Мы победили.
Сроки: 30 дней подготовки + 529 дней участия в судебных заседаниях = 559 дней (1,5 года) от первого контакта
Ключевые инсайты
- Договор с банком – это не приговор Многие клиенты считают, что если в договоре банковского обслуживания прописано право банка списывать неустойку или блокировать операции – спорить бесполезно. Но это не так. Даже если условия формально подписаны, они могут противоречить закону 161-ФЗ и Гражданскому кодексу. Суд может признать такие условия недействительными и восстановить права клиента.
- «Домашняя» судебная практика – не гарантия победы банка Модуль Банк выигрывал 85% аналогичных дел в Арбитражном суде Костромской области. Но это не значит, что нельзя победить. Правильная стратегия, глубокое знание законодательства и упорство могут переломить даже неблагоприятную статистику. Мы доказали это.
- Банк может менять основания блокировки – но закон один. Когда банк понял, что его доводы по 161-ФЗ не работают, он попытался переквалифицировать блокировку на 115-ФЗ. Это типичная тактика. Но если знать оба закона глубоко, можно опровергнуть любые попытки манипуляции. Эксперт по 115-ФЗ и 161-ФЗ видит эти уловки насквозь.
- Не все проблемы с банками решаются переговорами. Иногда нужен суд – и мы к этому готовы.
Экспертный подход: от документов к суду
«Когда Модуль Банк списал с расчетного счета нашего доверителя 75 тысяч рублей неустойки за непредоставление фото склада, стало ясно: переговоры не помогут. Банк действовал формально правильно – в договоре были условия о безакцептном списании любых неустоек. Но мы видели главное: свобода договора не бесконечна. Мы проанализировали судебную практику – 85% дел банк выигрывал в Костроме. Но мы не из робких. Мы собрали доказательства, опровергли доводы банка и выиграли дело. Результат: все ограничения сняты, списанная банком неустойка и проценты взысканы, справедливость восстановлена. Это была война – но мы её выиграли.»
Почему так получилось
Мы помогли ООО выиграть судебное дело против Модуль Банка именно потому, что проектом управляли юристы-эксперты, специализирующиеся на спорах с банками, а не адвокаты-универсалы.
Директор ООО могла звонить юристу на любом этапе судебного процесса, получать разъяснения по каждому заседанию, понимать стратегию защиты. Наши юристы видели полную картину: не только правовые основания, но и тактику банка, судебную практику региона, психологию судебной системы. Это позволило выстроить железобетонную позицию.
Мы не испугались неблагоприятной статистики (85% дел в пользу банка), потому что знали: закон на стороне клиента. Это различие между обычным адвокатом и экспертом по банковским спорам.
Если ваш банк действует незаконно – не бойтесь суда. Правильная стратегия и опытный юрист могут переломить даже самую сложную ситуацию. Мы не боимся сложных дел. Даже если судебная практика против вас – мы находим путь к победе.
Наша экспертность подтверждена Постановлением суда по делу А31-4837/2024
Банк действует незаконно? Мы поможем восстановить справедливость
В Compliance Group над вашим проектом будут работать юристы-эксперты по банковским спорам, которые:
✓ Проанализируют договор с банком и определят, нарушает ли он ваши права по 161-ФЗ или 115-ФЗ
✓ Соберут доказательства незаконных действий банка (отказ в зачислении, списание средств, блокировка ДБО)
✓ Подготовят досудебную претензию (попытка мирного урегулирования)
✓ Представят ваши интересы в арбитражном суде (1-я инстанция, апелляция, кассация, Верховный суд РФ)
✓ Взыщут незаконно списанные неустойки и проценты за пользование вашими деньгами
Результаты решения проблемы ООО в Модульбанке за 559 дней от первого контакта
В Compliance Group проекты курируют квалифицированные специалисты, а не администраторы. Они детально погружаются в структуру вашего бизнеса, создавая прямой канал коммуникации без промежуточных звеньев. Руководитель проекта выступает в роли архитектора решений используя 17-летний опыт для достижения целей. Этот фактор имеет первостепенное значение для защиты активов и репутации.
