Карточка кейса: Банк — Сбербанк · Клиент — строительная компания (Чеченская Республика) · Проблема — запрос о реальности сделок с контрагентами, численности персонала и уплаченных налогах · Результат — проверка пройдена, ДБО не ограничен · Порядок — досудебный · Срок — 3 календарных дня (от обращения до результата).
Проблема: банк проверяет реальность деятельности
Чтобы пройти проверку 115-ФЗ строительной компании, мало просто отправить «какие-то» бумаги. Сбербанк направил нашему клиенту из Чечни развёрнутый запрос: документы о реальности сделок с контрагентами, сведения о количестве персонала, об уплаченных налогах и другие подтверждения добросовестности. Для строительного бизнеса это типичный, но рискованный сценарий: за слабым ответом часто следует ограничение ДБО.
Решение: аудит документов клиента и пояснительная записка
Проанализировав запрос и выписку, мы убедились, что документы по контрагентам у клиента есть, и согласовали услугу «Аудит документов».
Что мы проверили в документах
А рамках аудита проверяли наличие признаков "формального документооборота". По итогам аудита выдали правовое заключение: где ошибки и как исправить. После исправления предложили добавить документы, дополнительно подтверждающие обоснование выбора контрагентов, экономическую целесообразность сделок и подготовили пояснительную записку по деятельности. К ней приложили заявление, опись и сформировали полный пакет для банка.
Важно: подавать «исправленную» версию тех же документов вслепую нельзя — для банка повторная подача после провала проверки сама становится триггером подозрений. Поэтому проверка до подачи критична.
Результат: проверка пройдена за 3 дня
Клиент направил пакет документов и через 3 рабочих дня Сбербанк подтвердил, что проверка пройдена. Счёт работает без ограничений.
Ключевой инсайт
В строительстве банк особенно внимателен к реальности сделок и наличию ресурсов у компании. Проходит тот, кто закрывает все три вопроса разом: реальность операций, наличие ресурсов и налоговую дисциплину — и подаёт это одним выверенным пакетом. Сэкономленное время и сохранённое ДБО почти однозначно дороже стоимости аудита.
Доказательство
Результат подтверждён уведомлением Сбербанка о прохождении проверки
Что делать если банк требует обосновать выбор контрагента
- Вы можете попробовать самостоятельно обосновать выбор контрагента прочитав статью - блокировка счёта по 115-ФЗ в Сбербанке
- Если не уверены в собственных силах тогда вам нужна услуга - Обоснование экономического смысла платежей
